如何小额信贷已经伤害到穷人和销毁非正式商务

如何小额信贷已经伤害到穷人和销毁非正式商务

后种族隔离时代的南非提供的小额信贷运动的轨迹衰弱的充分的证据。 小额信贷和非正规微型企业的扩张是第一位民选政府的应对政策之一。

这是它是如何去应对贫困和高失业率在黑人社区的遗产。 但 证据 表明,小额信贷并没有创造大量可持续就业。 它也没有提高最贫困的社区收入。 相反,小额信贷的部署沉淀的一大灾难。

南非看到平均收入在非正规经济的大幅下降 - 每年的实质11左右% - 从 1997-2003。 这是所带来的两件事情:

  • 适度上调微型企业在乡镇和农村地区通过小额信贷的更高的可用性驱动的数量,以及

  • 很少的额外需求,由于政府的紧缩政策。

那么,什么情况是,非正规部门的扩大创造了自主就业岗位是由下降平均正规部门的收入所抵消。 日益激烈的竞争软化的价格和成交金额减少每个微型企业的现有需求无非是共享了更为广泛。 贫困必然飙升。

因此,小额信贷运动有助于大幅下挫大批南非黑人的成过度负债,贫困和不安全更深。 同时,并非巧合,一个白色的小精英成为极其丰富通过提供大量的小额信贷南非黑人。

毫不奇怪,许多在南非说,小额信贷所带来的国家自身的次贷式 金融危机。 它有自己的地方风味,甚至产生更令人不安的种族为基础的剥削色彩甚至比在美国。

拉美

在拉丁美洲超过二十年,越来越多的小额信贷机构和一些商业银行已经大规模扩大小额信贷的供应。 当然,作为拱新自由主义 赫尔南多·德·索托 早就答应,应该有一种“自下而上”的微型驱动的奇迹证据?

那么,有没有。

相反,有越来越多的证据表明,小额信贷帮助 摧毁 拉丁美洲的经济基础。 这发生由于缺乏财力 - 储蓄和汇款 - 被引导到正规非生产性微型企业和个体经营企业,以及消费类贷款。 社区是这样,“简单化”而不是“按比例增加”,以提高生产力和成长型。

这种负面评估也由主流达 美洲开发银行.

它勇敢地报道,微型企业和个体经营企业的增殖更深的贫困,不平等和1980和2000之间经济疲软的主因。 其结论是相当确凿:

小公司和个体经营者在拉丁美洲的压倒性的存在是不是成功失败的标志。

更基本的问题

与小额贷款更根本的问题是关系到确保一个长期的“自下而上”的发展轨迹推测其作用。 非洲最经常被作为由企业家短缺阻碍了区域的明显的例子。

国际发展领域,由像高调非洲援建的经济学家 Dambisa莫约,不断地强调这一点。 他们认为小额信贷是迫切需要建立一个非洲企业家阶层。 对此,有人认为,将作为创造就业机会和可持续发展的先锋。

但是,发展经济学家张夏准 指出 这种说法完全是伪造的。 他认为,非洲已经拥有或许比任何其他大陆更多的个人创业者。 还有更多正在建立得益于由商业银行发起新的小额信贷方案排上。

然而,也正是因为如此轨迹,非洲在很大程度上仍然受到贫困和欠发展。

主要有三个原因,小额信贷的扩张,帮助排除以增长为导向的地方经济结构在非洲的出现。

首先,小额信贷的到来引起微小的供过于求“买便宜,买贵卖”的交易操作。 此,可以预见,导致:

  • 非常高的水平位移 - 在其他微型企业的竞争被杀工作,

  • 退出 - 更多的失败的微型企业。

其次,金融业在非洲切换到支持更加有利可图的小额信贷机构。 非正式微型企业和消费支出获得支撑。 正式的中小型企业则没有。 他们是风险更大,只能支付较低的利率。 但他们在减少贫困和支撑长期发展更为重要。

因此,我们发现一个反常的情况。 更正式的生产中小型企业部门急需资金支持。 与此同时,巨大的非生产性正规微型企业被塞得满满的小额信贷。

第三,在很大程度上“今天在这里,明天去了”非正规微型企业筏抢下市场份额已经由最好放在正规企业妨碍了患者的资本积累和有机增长。

从根本上阻断在成长

核心问题无处不在发展中国家很简单:小额信贷模式的实际工作作为地方一级的可持续发展和增长从根本上阻断。

经济史 发达国家东亚“虎”经济体 说明一件事很清楚。 可持续增长和发展的关键是金融体系的能力,中级财务资源稀缺成为成长型企业。 这些企业是:

  • 正式运营,

  • 是大到足以获得一些规模经济,

  • 可以部署一些关键技术,

  • 创新,

  • 利用训练有素的劳动力,

  • 出口,

  • 通过网络和集群横向合作,以及通过垂直供应链和转包,以及

  • 可以方便的创建新的组织惯例和能力。

该小额信贷模式实际上将在完全错误的方向发展中国家了。 它通过吸收资金,时间,精力和政策关注应该已经进入配套最有成效的企业做到这一点。

今天的小额信贷部门就像是一个快速增长的杂草吸收由周围的更有价值,但速度较慢种植农作物所需的阳光和养分。 该小额贷款模式并非解决方案,以地方性贫穷,不平等,低生产率和正在开发中的一个。 相反,它是为原则原因之一。

关于作者谈话

米尔福德贝特曼,经济学客座教授,普拉,克罗地亚尤拉伊Dobrila大学

本文最初发表于 谈话。 阅读 原创文章.

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