英格兰银行，中国人民银行，加拿大银行和美联储等几家央行正在利用为比特币开发的区块链技术，探索发行自己的数字货币的概念。 怀疑的 评论员怀疑 他们的主要目标是消除现金，使我们的负利率（我们支付银行存放我们的存款，而不是相反）。
但是英格兰银行副行长本·布罗德本特对此表示了更积极的看法。 他说，中央银行数字货币可能会取代私人银行现在通过“部分准备金”贷款创造的货币，这意味着有97％的流通货币供应。 正如货币改革者长期以来一直在敦促的那样，与其取缔银行创造的货币为非法，不如简单地通过减员来取代部分储备银行业务，而更好的捕鼠器可以取代这种做法。 通过为中央银行提供更多直接工具来刺激经济，也可以消除对负利率的需求。
区块链革命
Martin Hiesboeck在四月份的2016文章中解释了区块链是如何工作的，题为“自互联网以来，区块链是最具颠覆性的发明“：
区块链是以完全自动化和安全的方式将信息从A传递给B的一种简单但巧妙的方式。 交易的一方通过创建一个块来启动该过程。 这个块被数以千计的，也许数百万台分布在网络上的计算机验证。 已验证的块被添加到链中，这个链被存储在网络中，不仅创建唯一的记录，而且创建具有唯一历史记录的唯一记录。 伪造单个记录将意味着在数百万次的情况下伪造整个链。 这实际上是不可能的。
在演讲中 在英国央行（Bank of England）副行长本·布罗德本特（Ben Broadbent）3月份在伦敦经济学院（2016）指出，中央银行数字货币（CBDC）不会消除实物现金。 只有立法机关才能做到这一点，而且区块链技术将不再需要，因为大部分资金已经是数字化的。 对于一个全国性的区块链货币来说，独特和潜在的革命性就在于此 这将消除支付系统中银行的需要. 根据7月2016文章 华尔街日报 在CBDC提案中：
数字钱包中的银行帐户以外的其他电子帐户将以电子方式存在，就像实物钞票一样。 这意味着家庭和企业在互相支付时能够完全绕过银行。
不仅支付系统，而且货币的实际创造是由私人银行今天策划的。 几乎97％的货币供应量是由银行在贷款时创造的 英格兰银行承认 在2014的炸弹报告。 我们通过支票，信用卡或借记卡转账的电子货币仅仅代表了借条或承诺支付银行。 CBDC可以用这些中央银行负债替代这些私人银行负债。 CBDC是现金的数字等价物。
记录在区块链中的货币存储在持票人的“数字钱包”中，与没收物理钱包中的现金一样安全。 它不能被第三方借用，操纵或推测，而不仅仅是物理上的美元。 钱依旧 由所有者独自控制 直到转移给其他人，并且该转移是匿名的。
Broadbent说，与其将CBDC称为“数字货币”，对于底层技术来说，更好的术语可能是“分散的虚拟票据交换所和资产登记簿”。他补充道：
但不可否认的是，这项技术是新颖的。 潜在地，它提供了一种全新的方式来交换和持有包括金钱在内的资产。
云中的银行业务
他建议的一个新颖的可能性是 每个人都可以在中央银行开户。 这样可以消除对银行挤兑和“贿赂”的恐惧，以及存款保险的需要，因为央行不能耗尽资金。 账户可以在中央银行持有，不仅是小存户，还有大型机构投资者， 需要私人回购市场 提供一个安全的地方停放他们的资金。 在雷曼兄弟（2008）倒闭后引发银行危机的是回购市场，而不是传统的银行系统。
私人银行可以像现在这样自由进行。 他们只会大大减少存款，因为在超安全的中央银行可以选择银行的存款人可能会把他们的钱转到那个机构。
Broadbent认为，让所有人都能进入中央银行的问题就是：随着存款人将资金转移出去，银行可能会大规模地运行。 如果是这样，流动性从哪里回到银行贷款呢？ 他说贷款活动可能会严重受损。
也许，但这里是另一个想法。 如果中央银行不仅取代私人银行的存款业务而且还取代了私人银行的贷款职能呢？ 一个设计成公共基础设施的通用分布式账本，可以像银行现在那样，将借款人的借条变成“钱”，并且比银行家中间人更便宜，更高效，更公平地进行。
使分数储备贷款过时
英格兰银行已经证实 银行实际上没有借出其存款人的钱。 他们不回收“储蓄者”的钱，而是在发放贷款时实际上创造了存款。 银行将借款人的欠条转换为“可检查的货币”，然后将其借贷给借款人。 公开的分布式分类帐可以通过“云”中的“智能合约”来实现。 无需寻找从他们那里借钱的“储蓄者”。 借款人只是简单地“货币化”了自己的还款承诺，就像他现在在私人银行贷款时所做的那样。 由于他将从中央银行的无底洞中汲取财富，因此不必担心银行会在恐慌中耗尽流动性。 而且没有必要在一夜之间借贷来平衡账目，并且有可能在第二天没有这些短期贷款。
重申： 这是银行现在所做的。 银行是 不能 中介机构接受存款并将其借出。 当一家银行为抵押贷款发放贷款时，只需将这笔款项写入借款人的账户。 借款人将支票存入卖家的银行，在那里被称为“新”存款，并添加到该银行的“超额准备金”中。如果借款人将这笔钱从银行系统中隔夜借给有必要平衡它的书籍，第二天早上返还资金。 整体 重复钻井平台 第二天晚上，下一个晚上。
在公开的区块链系统中，这个外壳游戏可以省去。 借款人将是他自己的银行家，把自己的诺言转化为金钱。 编入区块链的“智能合约”可能会使这些交易受到类似于现在贷款的条款和条件的约束。 信誉可以在线建立，就像现在在线信贷应用一样。 罚款可以像现在一样对未付款进行评估。 如果借款人没有资格从公共信贷机构获得贷款，他仍然可以在私人银行或风险资本家或共同基金的私人市场上借款。 通过消除作为公共信用机器的守门人的银行中间人的需要，可以消除偏袒和腐败。 由服务提供者军队提取的费用也可以被消除，因为 区块链没有交易成本.
在英格兰银行一个名为“中央银行数字货币：我们所知道的货币政策的终结？“Marilyne Tolle认为，操纵利率的必要性也可能被消除。 中央银行不需要这种管理通货膨胀的间接手段，因为它可以直接控制货币供应量。
分布式账本上的CBDC可以通过另一种方式用于直接的经济刺激：通过便利支付普遍的国家红利。 区块链技术不是发送数以百万计的股息支票，而是通过几次击键就可以为消费者银行账户增加资金。
恶性通货膨胀？ 没有。
反对意见可能会提出，如果每个人都有机会获得中央银行的信贷额度，就会造成信贷泡沫。 但实际上这比现行制度下的可能性要小。 如同私人银行现在所做的那样，中央银行将根据借款人的要求在账面上创造资金。 但投机性贷款很难得逞，因为通过回购市场抵押品的“再抵押”来撬动贷款将大大消除。 正如区块链软件技术专家Caitlin Long所解释的那样:
再抵押在概念上类似于部分准备金银行业务，因为一美元的基础货币是对同一美元基础货币发行的几个不同美元的债务负责。 在回购市场中，抵押品（如美国国债）作为基础货币。 。 。 。
通过再担保，多方报告他们拥有同一资产的同时，实际上只有其中一个 - 因为毕竟只有一个这样的资产存在。 区块链对于监管机构最重要的好处之一就是获得了一个工具，看看有多少重复计算正在发生（特别是“间接链”实际上有多长时间）。
区块链通过消除交易之间的结算时间消除了这个贝壳游戏。 区块链交易“实时”发生，意味着抵押品一次只能在一个地方。
银行业的海洋变化
Martin Hiesboeck总结道：
[B]锁链不仅会杀死银行，经纪人和信用卡公司。 它会改变你知道的每一个交易过程。 简而言之，区块链消除了对任何形式的票据交换所实体的需要。 这意味着一场革命即将到来，这是我们做生意的根本性转变。
这个数量级的变化通常需要几十年。 但是，英国以革命的英国脱欧投票离开欧盟而给世界带来了惊喜。 也许英格兰银行的一批新兴经济学家会为我们带来一个革命性的银行和信贷新模式。
关于作者
艾伦布朗是律师，创始人 公共银行学院，还有十二本书的作者，包括畅销书 债务的Web。在 大众银行解决方案，她最新的书，她在历史上和全球探索成功的公众银行的机型。 她200 +博客文章是在 EllenBrown.com.
这本书的作者
网络债务：我们的货币体系的惊人真相及我们如何摆脱困境
由艾伦霍奇森布朗。
大众银行解决方案：从紧缩到繁荣
由艾伦布朗。
禁药：是有效的无毒癌症治疗被抑制？
由艾伦霍奇森布朗。
