产品宣称在财务规划中需要“正念”，但这到底意味着什么并不总是很清楚。 奥斯卡·王/盖蒂图片社的时刻
在这篇文章中：
- 什么是财务正念？为什么它很重要？
- 财务意识如何帮助您做出更好的支出和投资决策？
- 您可以采取哪些实际步骤来提高财务意识？
- 财务意识如何影响信用评分和风险承受能力？
谨慎管理你的银行账户不仅能让你安心
作者：Emily N. Garbinsky， 康奈尔大学。
正念是一种将注意力集中到当前体验上的冥想练习， 在商业领域获得关注.
研究人员早就知道，保持正念可以带来身心益处，例如 更好的大脑健康, 决策 和 抗压能力. 谷歌、安泰和英特尔等大公司提供 正念训练计划 以此来提高员工福利和生产力。
基于这一趋势，金融产品和服务开始使用“金融正念”一词来吸引消费者。例如， 保真度 谈论储蓄和投资中正念的重要性，同时 PNC 和 前锋 在进行财务规划时，要注意调节情绪。
零售商提供 财务正念期刊 这些书籍声称可以帮助人们区分需要和欲望，并设定财务目标。诸如“注意金钱“和”有思想的百万富翁”探索如何通过理财实现和平与繁荣。金融科技已经加入了金融正念的潮流，推出了以下应用程序： 财务正念, Allo：专注金钱追踪 和 灵气，一个专注的资金管理平台，旨在“帮助您让资金发挥作用，消除焦虑”。
但并非所有人都认同“财务正念”的含义——它到底重要吗？
简短的回答是肯定的。
什么是财务正念
我们的团队在研究消费金融心理学方面拥有 32 年的经验。乔治城大学教授 西蒙·布兰查德 和我以及康奈尔大学博士生 莉娜·金，进行了首次大规模 学术研讨 关于财务意识。
我们首先进行了十几个小时的采访，询问：“财务正念对你来说意味着什么？”我们采访的人来自不同的人生阶段，从十几岁到六十出头，他们可以谈论不同类型的财务压力：从如何最好地管理大学债务，到如何应对离婚带来的经济和情感压力，到如何保持退休储蓄。
我们的访谈揭示了消费者认为与财务意识相关的两种主要能力：高水平的财务意识，或者说知道自己拥有什么以及自己欠什么；以及高水平的财务接受度。
需要明确的是，这并不意味着自满。相反，这意味着能够面对不愉快的财务决策，而不让情绪占据主导地位。
我们使用这两个组件创建了一个 八项量表 来衡量一个人的财务意识如何。
为什么财务意识很重要
然后，我们想检查一下财务意识是否真的能带来更好的财务决策。
过去的研究表明 练习一般正念 使人们不太可能成为 沉没成本偏见：只是因为已经投入了大量的金钱、精力或时间而继续做某事的倾向。
例如，有人告诉人们，他们花了几个月时间制定的投资策略没有效果，而且他们无法挽回损失的时间或金钱。那些表现出偏见的人决定继续他们目前的投资策略，即使他们知道这没有效果。
重要的是，当我们衡量一个人的总体专注程度，以及他们对财务的专注程度时，我们发现他们的财务专注程度 是更好的预测指标 改变投资策略的决定。换句话说，那些对自己的财务状况有良好认识并愿意接受自己财务状况的人更有能力抵制沉没成本偏见，因为他们更有能力管理与金钱有关的情绪。
除了收集我们自己的数据之外，我们还与两家金融科技应用程序合作，以便我们向其客户提供我们的财务意识量表。
通过 光环金融，一款针对年轻高收入女性的财富管理应用程序，我们检查了每个用户的股票与债券的百分比分配，这是常见的 投资风险承受能力的衡量标准股票和债券之间没有最佳分割水平，但年轻人通常被建议承担 更多的财务风险。虽然我们没有在发表的论文中包含 Aura 数据，但当我们将用户的量表分数与他们的投资组合相匹配时，我们发现有财务意识的用户愿意在他们的投资组合中承担更多风险。
通过 黛比，一款帮助客户跟踪偿还债务进度并在实现目标时提供奖励的应用程序，我们发现那些在财务上更谨慎的人 拥有更高的信用评分财务意识每提高 1 分，信用评分就会提高 14.8 分。
提高财务意识
在当前的经济形势下， 财务压力 是许多美国人的主要担忧，导致焦虑、抑郁和其他心理健康问题。以下是一些让您关注财务状况的实用步骤：
-
培养财务意识：使用可用的软件、工具和应用程序（例如银行提供的软件、工具和应用程序）跟踪和监控您的消费习惯。这将帮助您了解您与金钱的关系并培养财务意识。如果您不知道自己的钱发生了什么，您就无法拥有财务意识。
-
培养财务接受能力：你还需要接受自己的财务状况，即使你的财务状况不如你所愿。利用以下服务 理财教练 or 金钱事务的在线社区. 谈论金钱是有帮助的。
-
了解您的 金钱个性 – 你对金钱是否能解决问题以及哪些财务目标对你最重要有着核心信念。这将帮助你制定更好的应对机制。
将正念融入财务实践和习惯中，可以帮助人们驾驭自己的财务旅程。根据我们的研究，我们认为金融服务提供商不仅应继续提供与意识相关的服务，还应提供接受工具，以帮助他们的客户过上更幸福的财务生活。
艾米丽·N·加宾斯基, 市场营销学副教授, 美国康奈尔大学
文章回顾
本文探讨了财务正念的概念，解释了其财务意识和接受度的组成部分。它讨论了财务正念如何与更好的财务决策相关联，例如抵制沉没成本偏见和选择适当的投资风险。叙述还概述了提高财务正念的实际步骤，例如使用预算工具和参与有关金钱的讨论，以帮助个人改善财务健康和情感健康。
