关于1在10学生贷款借款人违约他们的学生贷款。 pathdoc / Shutterstock.com
16.9千万。 这就是今年秋天在本科阶段上大学的人数。 其中大约一半 - 46% - 将取消联邦学生贷款。 这是一个可以带来某些奖励的决定 - 其中最重要的是一份报酬很高的工作 - 但它也会带来严重的经济后果。
估计2017等级的平均债务 28,650 美元。 并非所有人都能够稳定地支付学生贷款。 联邦政府报告说 10.8% 在2015中进入还款的学生贷款借款人已经违约。
As 研究人员 谁专注于钱如何塑造人们的方式 做出教育决定，这里有五个提示，让学生和家庭考虑如何支付大学费用。
1。 使用旧的纳税申报表尽早提交联邦援助文件
即使这看起来像是常规的事情， 超过2百万 人们不会为联邦学生援助申请免费申请，更为人所知 FAFSA。 有时父母和学生不知道这种形式。 有些家长可能不愿意提供纳税申报信息，这些信息用于确定学生资助的资格。
提交FAFSA对于家庭很少或没有钱支付大学费用的学生来说尤为重要。 在这些情况下，学生可能有资格获得联邦资格 佩尔格兰特计划，该奖项授予有重大经济需求且无需偿还的学生。 提交FAFSA也可能需要学生从他们计划参加的州或大学获得的其他经济援助。
从2015开始，学生可以使用他们的 “前一年”纳税申报表 完成他们的FAFSA。 例如，在2019提交FAFSA的学生可以使用其2017联邦纳税申报表中的信息。 这使学生能够尽早完成FAFSA，以了解和比较援助计划和财务选项，而不必等待最近的纳税申报表。 2020-2021学年的FAFSA可以在2019十月提交，让学生有更多时间来理解和比较经济资助包和选项。
2。 了解不同类型的贷款
不同的贷款选择包括 联邦贷款，银行或信用卡的私人贷款。
联邦贷款 通常是你最好的选择。 这是因为联邦贷款通常具有较低的固定利率。 联邦贷款也有规定 延期，您的贷款不累积利息的时间段。 他们在还款期开始前提供宽限期 忍， 如果您在付款时遇到问题，可能会被允许推迟付款。 但是，在忍耐期间，您的学生贷款月结余继续产生利息。 联邦贷款也伴随着 各种还款计划，如以收益为基础的还款。
您可能会看到补贴和无补贴贷款的选项。 补贴贷款由政府资助，并提供更好的条款。 它们基于需求，并且在您还在学校时不会累积兴趣。 无论您的财务需求如何，都可以提供无补贴贷款，但一旦贷款分配给您，它们就会产生利息。
虽然这些贷款和信用卡的利率可能会波动，但私人贷款的利率往往较高。 私人贷款也不允许参与政府还款计划。
3。 联系您的经济援助顾问
致电经济援助办公室，找出您计划参加的学校的指定财务援助顾问。 此人将能够帮助您更好地了解您的机构援助计划。
与财务援助顾问会面是关键。 fizkes / Shutterstock.com
查看您的经济援助奖励信函中列出的不同援助来源。 一些援助来源可能是机构补助金，这主要是您计划参加的大学提供的经济援助。
其他来源包括联邦贷款和联邦工作研究。 联邦工作研究既不是赠款也不是贷款。 代替， 该计划允许学生通过在校园工作来支付教育费用.
有些学校直接在给您和您的家人的奖励信中包括贷款，例如Parent PLUS贷款。
4。 了解债务的影响
为大学取得贷款可能是对未来的投资，特别是当贷款资金允许您减少工作并更多地专注于课程作业以及时完成学位时。 研究一致表明，大学学位是 值得的。 平均而言，大学毕业生 赚得更多 在他们的职业生涯中比没有获得大学学位的同龄人。
但是，取出贷款的学生应该意识到他们借了多少钱。 不幸， 许多学生不知道他们欠了多少钱 or 学生贷款债务如何运作.
访问 国家助学贷款数据系统 了解有关您个人联邦贷款的更多信息。 超过1万借款人 美国目前在学生贷款违约后，他们未能按月支付约9个月的费用。 违反学生贷款可能会产生严重后果，损害您的信用并阻止您将来获得经济援助。 联邦政府也可能会扣除部分工资或扣留退税。 您也可能失去贷款延期和宽容的资格，并破坏您的信用评分。
此外，承担大量债务可能会产生其他长期影响。 例如，债务会损害你的能力 买房子 or 离开父母的家.
5。 了解您的还款选项
考虑到您的还款选择，有很多因素可能影响您在大学毕业后可能赚多少钱， 包括你的专业和职业道路。 既然你未来的工资可以 影响你偿还贷款的能力对于借款人来说，了解不同领域和行业的收益是很重要的。 然而，许多大学生 没有一个准确的想法 他们在考虑的职业生涯中可以获得多少钱，尽管这些信息可以在联邦政府的 职业展望手册.
有几种方案可以帮助借款人偿还贷款，包括基于收入水平和贷款宽恕计划的计划。
为了使贷款支付更易于根据您的收入进行管理，请考虑使用 收入驱动的还款计划 根据您的贷款和财务状况。 借款人需要 申请收入驱动的还款计划. 收入驱动的还款计划 允许借款人每月支付其可自由支配收入的10％和20％之间的学费贷款，而不是基于贷款规模的预定付款。
借款人还可以研究其州或某些职业提供的贷款宽恕计划。 这些类型的课程可以在大学期间为学生提供资助，或者如果毕业生进入需要合格个人的工作，则可以免除部分贷款，例如 教师职业.
另一种选择可能是联邦政府向从事公共服务工作的学生提供的公共服务贷款宽恕计划，如教学或非营利组织。 然而 绝大多数 申请公共服务贷款宽恕的人被拒绝。
作者简介
David J. Nguyen，俄亥俄大学高等教育和学生事务助理教授， 俄亥俄州立大学; Katie N. Smith，助理教授， 西顿霍尔大学和Monnica Chan，Ph.D。 候选人， 哈佛大学
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