辩论围绕漩涡澳大利亚的养老金制度的优势和劣势。 但有一个方面，变革不应该纵容：它的强制性，。

作为美国富布莱特学者研究工作的退休计划，我采取超与美国401（K）退休工作系统的比较分析。

关于哪些职业退休制度在会员参与，公司治理等方面更好，以及个人在退休时用尽资金的最佳方式，还有很多细微之处和细微之处需要讨论。

但有一件事是清楚的：在澳大利亚强制超级方案明显优于由美国利用自愿401（K）计划。 作为一个结果，而美国的退休制度是完全走出危机模式中，澳超计划是比较幽静而设立的不断成熟在整个21st世纪整个澳大利亚人口的老龄化。

分享一些自愿美国401（k）退休计划中令人失望的统计数字：48 50和64之间的美国当前工作人员在退休时正处于贫困状态; 目前估计所有美国家庭的总户数在4.13和25之间，并且平均来说，一个典型的退休前工作家庭的全国退休赤字总额为XXUMX万亿美元，由64根据美国联邦储备委员会的消费者财政状况调查显示，55年前的退休储蓄只有约$ 64。

大多数退休专家认为，人们需要在退休收入的60％ - 70％之间取代舒适的生活。 毋庸置疑，绝大多数美国人甚至没有达到这个标准。

退休的情况是怎么变得这么乱捶在美国？ 很简单，美国的雇主没有赞助职场退休计划，和美国的员工没有被迫参与这些计划，即使他们的雇主提供的。 美国职场自愿退休制度已导致大约只有40％参与此类计划的工作人口。

在美国和澳大利亚都有很多人持有相同的误解：个人在金融方面的选择越多越好。 尽管我通常赞同这个格言，但在退休储蓄的世界里，我却不这么认为。

富有经济才能的富有人士往往明白其他人所不具备的东西：今天放下的一美元相当于那个人退休后的更多钱。

我们称之为“金钱的时间价值”。不幸的是，大多数人不会自愿退休，特别是在他们的20，30和40中。 这是有道理的。

年轻的人有其他紧迫问题需要考虑：学生债务，他们的租金/抵押贷款，托儿费，杂货等退休是他们心目中的最后一件事，并为他们节省的最后一件事。

当你加入个人的自然倾向拖延，避免复杂的财务决策，并高估了他们为未来储蓄的能力，你到了今天的美国的地方：从22-48年龄的平均人少于$ 50,000把钱储蓄起来。

此外，在经济增长缓慢的时期，强制性的超级捐助刺激了经济。 作为机构投资者，超级基金通过购买澳大利亚的股票，基础设施和债券，将大部分资金投入澳大利亚经济。 澳大利亚所有工作人员的购买力都得到了增长，因为他们能够将自己的资金投入到低收入和中等收入工人个人通常不能获得的投资工具上。

因此，如果一次性支付相同数额的资金，超级基金能够以多元化，低成本的方式节省和投资这些资金，从而为更多的澳大利亚人带来更好的退休成果。

任何运作良好的职业养老金计划都必须实行强制性的工作场所退休储蓄计划。 我真诚的希望是，美国选择效仿澳大利亚超级体系的这一方面。

关于作者

Paul Secunda是墨尔本大学法律高级富尔布莱特（劳工和超级）学者。 他还是美国法学教授，威斯康星州密尔沃基马凯特大学法学院的劳动和就业法项目主任。

这篇文章最初发表于 谈话。 阅读 原创文章.

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