为什么我们讨厌做出财务决策

为什么我们讨厌做出财务决策
财务决策可以成为一个真正的迷宫。
Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

毕竟,使用头部而不是心脏的建议可能没有帮助。

我们都做出艰难的决定,但与金钱有关的选择会让我们中的许多人朝另一个方向奔跑。 不幸的是,充足的证据表明,厌恶财务决策导致我们许多人推迟像这样的事情 资助401(k), 以足够的速度节省,或者只是做得更好 管理我们的信用卡债务。 所有这些东西都会受到伤害 我们的长期财务状况.

经济学家和行为科学家已经为这种现象提出了几种解释。 例如,金融产品往往是相当的 复杂,我们可能会感受到我们 缺乏必要的专业知识。 我们可能会被不知所措 太多的选择 - 比如选择共同基金投入我们的401(k)投资组合。

但是,正如这些理由一样,我的共同作者 珍贞公园 我觉得这个故事还有更多。

钱的问题

带我去例如:我有一个MBA专业, 金融 和一位博士。 在商业上,但我仍然讨厌处理财务决策。 每当我从我的银行得到一份陈述时,我的本能就是把它推到我的抽屉里。

显然,有关金融产品或主观能力认识的知识不能很好地解释这种行为。 这里发生了什么?

我们的研究 暗示罪魁祸首可能是我们对金钱事务的陈旧观念。 我们发现人们认为财务决策 - 比其他许多同样复杂和重要的领域中的决策更冷漠,冷漠,极其分析 - 换句话说,与感情和情绪极不相容。

考虑到媒体专家,这可能并不令人惊讶 经常告诫人们 反对允许 感情阻碍 我们的个人财务状况,以及流行文化常常如何描绘 华尔街 和其他金融专业人士一样,都是“冷水鱼” 道德情绪 精神萎靡。


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情绪思想家

与这个概念一致,我们进行了几项研究,以研究人们对自己思维方式的看法如何影响他们避免财务决策的倾向。

在我们最初的研究中,我们询问了150的人员填写了一个在线调查,其中涉及多组问题。 首先,我们询问他们倾向于总是依靠情绪来决策。 然后,我们试图确定他们在一系列领域(如金融或健康)避免决策的倾向。 我们还提出了具体的问题,以反映日常财务决策中的参与情况,例如“您是否阅读过银行对账单?”或“您是否试图弄清楚退休需要多少钱?”最后,我们寻找具有金融知识的证据和问题例如,“股票或债券通常会随时间波动吗?”

我们发现越多的人认为自己是情绪思考者,他们越倾向于避免或忽视他们的个人财务。 例如,在情绪决策方面排名第一的人不太可能试图找出他们退休储蓄所需的金额,阅读财务报表或了解信用卡的费用和利率。

有趣的是,这种关系并没有延伸到其他领域的决策,例如购买衣服或做出医疗决定。 这也与受访者的金融知识或能力感无关。

在另外四项研究中,我们引导一半参与者将自己视为情绪决策者,其他人则将其视为更具分析性的决策者。 我们通过要求他们反思先前的决定,他们使用情感或分析思考来做到这一点。 在每项研究中,我们通过要求参与者选择两种类型的任务(一种涉及财务决策,另一种不涉及)或者为他们提供利用财务研讨会。

我们发现,当人们被认为是情绪决策者而不是分析人员时,他们更有可能避免他们不得不参与财务决策的任务,而倾向于从事同样困难的其他任务耗时的。

他们也更有可能拒绝我们参加个人理财教育研讨会的提议,这可能会改善他们的财务状况。

换句话说,我们的研究表明,越多的人将自己视为情感生命,他们就越觉得与金钱无关。 这似乎是因为他们认为自己的人的类型 - 温暖,情绪 - 与财务决策的制定不相容 - 冷漠,无动于衷。

我们发现,这些不协调的看法 - 即财务决策只是“不是我” - 在不考虑人们对财务事项的实际知识以及他们对财务稳健财务能力的信心的情况下,在避免财务决策方面占很大比例决定。

生活方式黑客

那么有没有办法解决这个问题?

好消息是肯定的。 我们发现,当那些完全相同的选择被重新定义为关于他们的生活方式的决定时,研究参与者不太可能避免财务决策。

例如,在我们的调查中,当我们要求参与者考虑选择他们退休投资组合的年金作为“关于退休生活的决定”而不是“关于退休的金融投资的决定”时,他们认为自己不再是情绪化的思想家在决定避免。

这可以用来解决你一直在拖延的金钱问题。 试着描绘出你正在创造的令人愉快的结果,而不是现在面临的挑战。

这些见解还可以帮助雇主,政策制定者和金融产品提供商以使我们更有可能参与的方式呈现信息 - 而不是尖叫。 将金融服务作为关于生活结果的广告,如退休时的生活方式目标,而不是“金融投资”,可能会减少人们拒绝这些决定的倾向。

谈话考虑到这样做的代价太低,这可能值得一试。

关于作者

Aner Sela,市场营销副教授, 佛罗里达大学

这篇文章最初发表于 谈话。 阅读 原创文章.

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