zstock / Shutterstock
政府的 退休收入审查 描绘了退休澳大利亚人的财务状况令人鼓舞。
大多数人的退休生活至少和他们在工作时一样，而且大多数人比工作年龄的澳大利亚人在财务上更满意，财务上的压力也较小。
但不是所有的。 的 巨大的例外 是没有自己住房的退休人员。
很少有退休的房主陷入贫困，而大多数退休的房客却处于贫困之中。
退休人员收入贫困率
注意：数据与2017-18财政年度有关。 高贫困率定义为比退休人员平均水平高5个百分点。退休人员是65岁及以上的家庭参考人。 在某些类别之间存在重叠，例如，提前退休和租房者类别。 提早退休是指年龄在55-64岁之间且不在劳动力中。 住房成本包括抵押贷款还本付息的价值。 资料来源：2017-18年度ABS收入和住房保密单位记录档案调查分析
该评论发现，鸿沟如此之大，审查发现，即使联邦租金援助（养老金领取者的付款）增加40％，也只能将承租人的财务压力减少1％。
这是因为租金援助很低，仅能支付约13％的租金。
拥有自己房屋的退休人员无需支付租金（如果他们的财产被自己的房屋所束缚，便仍然可以领取养老金），并且拥有的财富通常会抵消自己的退休金和租房者的财富。
退休人员按资产类型划分的家庭财富均值
注意：退休人员是指参考人的年龄在65岁或2017岁以上且不再在劳动力中的家庭。 为了考虑家庭规模和构成的差异，已经使用经合组织当量表对家庭财富进行了等价。 价值在18-XNUMX美元。 ABS，退休收入审查
大多数人并不将房屋视为退休资产，而免除税收和养老金资产测试的规则使这一观点更加复杂。
他们也不愿意使用诸如 退休金贷款计划，出于同样的原因，他们也不愿动用退休的任何财富。
大型超级基金提供给审查的数据显示，其成员通常会以退休时死亡资产的90％死亡。
大多数退休人员不使用自己的财产
另一项研究发现，养老金领取者的死亡大约是退休时的90％。
部分原因是心理上的。 该评论说，诸如“投资”，“储蓄”和“巢蛋”之类的字眼暗示这些资产不是为了生存。
在实行强制性的超级保险之前，雇主赞助的计划通常会支付“确定的”福利，可以按每年的收入来衡量。
在旨在打破工人与特定雇主之间联系的新系统中，福利被“积累”在资金中，而这些钱最容易用它们的数额来衡量。
对于大多数人来说，很难一次付清全部款项如何转换成收入流，而当这取决于与养老金的互动时，就更加困难。
退休人员坚持退休时的另一个原因可能是对意外情况的真正关注（如果放错了地方）。
实际上，医疗和老年护理费用得到了大力补贴。 大多数人在退休期间的支出并没有显着增加，但是许多人似乎并不知道自己将需要多少自有资金。
部分原因是老年护理和医疗体系的复杂性以及对这些体系的解释有多糟糕。
它创建了两个系统
向真正需要退休金的退休人员（主要是房客，其中许多是单身女性）提供帮助，并使拥有养老金，储蓄和住房等形式的资产的人实际使用这些资产，而不是将其用于遗赠，这是该计划确定的两个主要挑战。那个报告。
它们是提高强制性超额供款率的问题（在资金和 目前已立法）将无济于事。
他们将变得更糟。
尽管65岁以上的人的房屋拥有率仍然很高，但是越来越多的澳大利亚人没有进入住房市场。
在过去的15年中，没有完全拥有房屋的65岁以上的澳大利亚人的数量为 有望翻一番.
随着超级基金数量的增加（应由立法规定的强制性供款增加来推动），拥有超级基金的澳大利亚人将相对于他们需要的东西更多，甚至更少地需要利用它。
该报告没有提出建议，也没有提出解决方案容易的建议。
将养老金资产测试扩大到包括房屋在内，将使许多房屋所有者的境况恶化，并可能引起不信任和破坏系统的稳定性。
事实证明，要让更多的澳大利亚人拥有房屋所有权是困难的，无论如何，这决不是所有澳大利亚人的解决方案。
我们已经制定了一些规则，要求退休人员提取其超级帐户，但通常他们会撤回允许的最低金额，然后将其中的大部分再投资到超级帐户以外的另一个储蓄工具中。
我们创建了一个系统，其中大多数人有足够或更多的退休之余，而其他人则没有足够的退休余地。
关于作者
海伦·霍奇森（Helen Hodgson），科廷法学院和科廷商学院教授， 科廷大学
