如何识别和制止欺诈者

如何识别和制止欺诈者信用卡被Don Hankins盗窃(flick,CC 2.0)

A 常见的刻板印象 欺诈者是他们是精神病患者。 考虑到欺诈的后果,欺诈者被认为是操纵性的,无情的和无情的是可以理解的。

但是这些特征不一定是典型的。 不同的人在不同的情况下进行不同类型的欺诈。

我回顾了在欺诈审判中做出的决定,发现一些欺诈者是完全懊悔的,有些是忏悔的,有些则毫无悔意。 我采访过的几个诈骗分子描述了他们违反道德的窘境。 一名骗子谈到他对受害者造成伤害表示遗憾。

假冒欺诈者的陈旧观念,以及他们为什么要做他们所做的事情,都可能导致我们追随错误的人。

刻板印象是没有帮助的

那个“典型”的骗子是一个中年男性经理 是另一个刻板印象。 但这并不能解释澳大利亚历史上个人所犯的两起最大的欺诈行为 - Rajina Subramaniam (A $ 45百万)和 索尼娅Causer ($ 20万美元)。

关于欺诈的理论在预测欺诈者方面提供的帮助很少。 主导理论, 欺诈三角将欺诈视为动机,机会和理由。

但是没有说到谁会有欺诈的动机 决定实施欺诈行为。

欺诈三角 欺诈三角和钻石。 作者提供


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“欺诈三角”的改编, 欺诈钻石,增加了一个额外的元素 - 能力。 理由是需要一定程度的能力来识别和利用欺诈的机会。

但是,我稍后会解释,这也太简单了。

如何发现欺诈者

关于欺诈者是否与我们其他人不同,意见不同。如果是这样,是什么使他们与众不同? 一些冒犯保护雇主的骗子是 高度认真,不负责任,不重视社会规范。 相比之下,为自己利益冒犯的骗子却被发现 自恋和缺乏认真.

有些骗子有赌瘾,但并不是所有的瘾君子都有欺诈行为。 一些研究人员 赌博有时可能是一个借口,而不是一个欺诈的理由。

我采访过的一个骗子说,在一些投资不好之后,他为自己的家庭感到绝望。 他说他对自己犯罪的耻辱会阻止他再犯罪。 另一位说他不会再犯罪,因为犯罪记录的风险可能会阻止他提供一个家庭,如果他有将来的话。

所有这些研究的不同结果显示,仅仅挑选一个指标来试图识别欺诈者是愚蠢的。 例如,仅使用犯罪记录进行筛选的组织可能会最终招聘更有风险的员工,而不是风险较小的员工。

总之, 大部分员工 被判定有欺诈行为没有事先的犯罪记录,也不会再犯罪。

职业欺诈者可能不会出现在犯罪记录检查中。 有些人很聪明或幸运,不会被定罪,被起诉,甚至被抓。 以前的雇主可能没有意识到他们已经成为受害者。 雇主也可能决定不让当局避免不良的宣传。

那么你该怎么办?

那么组织如何预测哪些员工可能会有欺诈行为 没有可靠的心理测试 屏蔽他们?

雇主需要从避免心理学家所说的基本归因错误开始 - 重视个人的特点,而忽视环境对他们行为的影响。 这意味着要预测谁有可能进行欺诈,我们需要了解欺诈者的环境的影响。

我创建了一个模型来解释潜在欺诈者及其更广泛背景下的不同因素如何以不同的方式影响欺诈的不同阶段。

人 - 过程模型。 作者提供人 - 过程模型。 作者提供

正如你所看到的,我们可以指出,没有任何事情会导致欺诈。

为了用欺诈钻石的能力元素来说明模型,一个不称职的经理可能会开始伪造财务报表来掩饰他或她的错误。 如果组织的会计控制不好,缺乏能力就没有障碍。 一个聪明的欺诈者可能比一个能力较差的欺诈者窃取更多的钱。 他或她也可能完全避免检测。

阻止诈骗分子没有银弹。 预测谁有可能犯下哪种类型的欺诈行为,在哪种情况下会涉及到很多在相同情况下犯罪和不犯罪的人。 但是我们还没有数据来做到这一点。

如果雇主希望研究人员告诉他们哪些员工有可能进行欺诈,他们需要帮助向当局举报欺诈者,而不是把他们的罪行扫地出门。 研究人员需要明白,反复偷窃的人可能与连环杀手有更多的共同点。

与此同时,我们都需要考虑到,一个偷钱为临终亲人支付医疗费用的人可能与亿万富翁庞氏骗局的经营者很少有共同之处。

谈话

关于作者

Jennifer Wilson,组合心理学博士/硕士组合, 麦格理大学

这篇文章最初发表在“对话”上。 阅读 原创文章.

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