温习你的数学技能。 地面图片/Shutterstock
英格兰银行基准利率 目前最高 自2008年初以来，您可能有一个宝贵的机会来增加养老金、投资和储蓄账户的收入。 毕竟，当央行提高主要利率（通常用作贷款和储蓄账户基准的基本利率）时，它是在试图鼓励人们减少支出，增加储蓄。
但英国银行和建房互助协会已经 最近被指控 让他们的储蓄率落后于近期基准利率的快速上升。 英国监管机构金融行为监管局敦促这些金融公司提供“公平竞争” 储蓄率以应对不断上升的利率。
许多金融机构确实提供账户 6%或以上的利率。 这对于狂热的储户来说是个好消息，但前提是您必须密切关注市场，以便可以从竞争力较低的产品中转向。 这就是为什么建立定期储蓄习惯很重要，但许多人不确定这应该涉及什么。
我和我的同事们研究了 人们的储蓄目标之间的相关性 （如果他们有的话）以及他们如何投资。 我们还研究了寻求财务信息建议和“擅长数字”如何影响这种相关性。
我们分析了 40,000 个英国家庭中 21,000 多人的数据，这些数据来自 2006 年至 2016 年间进行的五轮英国国家统计局财富和资产调查 (WAS)。这些数据捕捉了全面的经济福祉信息和对财务规划的态度。
我们的研究表明，设定多个储蓄目标、及时了解财经新闻以及寻求专业建议对您的财务状况非常重要。 基于此，这里有五种基于研究的方法来充分利用你的钱。
1.设定具体的储蓄目标
建立个人储蓄目标是大多数金融机构和顾问向客户推荐的首要步骤之一，因为这是一个好主意 定期保存。 此外，我们的研究表明，金融资产总额随着您设定的储蓄目标数量的增加而增加，并且设定具体而不是模糊的目标会带来更高的绩效。
具体的储蓄目标应该有一个结束日期、目标数字，甚至一个有意义的名称——例如，“1,000 年亚洲之旅 2024 英镑”或“250 年圣诞礼物基金 2023 英镑”。 这将创建切实的参考点，鼓励自我控制，并增加您在未能实现目标时感受到的痛苦。
2.寻求专业的财务建议
与其依赖朋友、家人和社交媒体的财务建议，不如向专家咨询。
我们的研究表明，与那些依赖朋友、家人和社交媒体提供财务建议的家庭相比，获得专业财务建议的家庭更有可能将更高比例的财富分配给股票投资组合。 即使在不同的财富和收入水平上，这一结果也是一致的，低收入者可能会使用 ISA 等产品来投资股票。 其他 研究表明， 从长远来看，股票投资组合的表现优于大多数其他类型的投资。
我们还发现，获得专业的财务建议可以替代设定目标，因为您的顾问应该帮助您确定针对特定时间表和目标投资的产品类型（称为资产配置）。
3.温习数学
几项研究 显示数字技能影响家庭收集和处理信息的方式， 设立目标，感知风险，以及 决定投资 于各种金融资产。 因此，通过温习基本的算术和金融知识技能（即使是通过免费的在线视频），您可以长期增加储蓄。
我们的研究表明，对自己的数字能力高度自信的人往往有更好的财务规划习惯，例如更多地投资于股票和债券而不是现金，这带来了更大的风险，但也有可能获得更大的回报。 这种趋势在没有储蓄目标的家庭中尤其明显，这表明数字能力可以弥补未能设定此类目标的情况。
4.采取适当的储蓄策略
多元化的股票市场投资组合通常优于债券和现金储蓄 较长时期内。 然而，股票市场可能会波动，因此将储蓄投入债券和现金等风险较低的资产对于五年以内的储蓄目标来说是明智之举。
从长远来看，在全球不同股票市场进行五年以上的投资有助于对抗通胀。 您还可以通过基于股票指数或其他资产（例如交易所交易基金）的金融产品获得低成本、多元化的投资组合。
5. 设定、监控和调整您的计划
免费的财务规划和预算应用程序可以通过跟踪您的支出和储蓄目标并鼓励您遵守预算来帮助您省钱。
最重要的是，一旦您设定了储蓄目标并制定了预算，就不要忘记它们。 定期检查您的储蓄情况，并监控任何支出变化。 越来越多的金融科技工具可以促进和鼓励这种长期规划。
关注储蓄率也很重要。 当银行改变利率或创建新账户时，如果您可以在不产生账户关闭费用的情况下这样做，请考虑转换以获得更好的交易。
确保您的储蓄随时为您服务很重要，但在当前经济中财务紧张但利率上升的情况下这一点至关重要。
关于作者
弗雷德里克·基邦·昌沃尼，会计与金融讲师， 斯特灵大学
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