拿起你的选择，并照顾你的应用程序。 JG Park，CC BY-NC
债务现在很便宜，但前提是你能得到别人为您提供的交易。 该 低利率环境 推高了抵押贷款利率 记录低点，但与此同时，银行也收紧了贷款政策。 无论你得到的信贷 - 和你将支付的利率 - 通常很大程度上取决于你的信用评分。 那么你如何确保它是最好的呢？
信用评分是通过加权和相加的信息一起许多不同的位生成的数字。 它适用于借贷明显的形式，如贷款，信用卡和抵押贷款，同时也为产品如让你去透支，到了那里你每月或每季度支付欠款，以及很多保险，如果能源公用事业交易的银行账户你每月支付。
传统上，得分较高的因素是稳定的工作，住在同一地址多年，有一个固定电话，并妥善管理您当前的信用。 填写申请表时，有些信息来自于您，其中大部分来自信用咨询机构。
信用参考机构是企业正在收集和整理数据的公司。 在英国，有三个主要机构： 百利, Equifax公司 和 呼叫信用。 他们每个人都保持在英国几乎每个成年人的文件。
神话破坏
有很多的 关于信用评分的神话 和信贷咨询机构。 例如，信贷咨询机构决定您是否可以借贷的想法。 这不是真的。 代理机构向贷款机构提供信息，但贷款机构决定是否贷款和支付什么。 同样，很多人认为你只有一个信用评分。 不是这样。 大多数贷款人都有自己的信用评分系统，所以你和每个贷款人有不同的分数。 每个人也设置自己的决定分数来决定何时出借和要收费。
然而，在你的信贷资料库文件中的信息将会对你的成绩有很大的影响，因此，您能够以低成本借款能力。 幸运的是，你可以按照保持它看起来健康一些非常简单的规则。
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确保你注册投票。 你的姓名和地址记录在你的信用档案中，细节来自选民名册。 他们是验证你的身份的主要方法 - 这是防止钱浪费和欺诈的重要检查 - 所以，如果你没有注册，你通常会被直接拒绝。 贷方 可能会接受其他身份证明，但是你将不得不问这个问题，可能需要坚持下去。
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按时付清账单，贷款和信用卡。 我知道这似乎很明显，但值得重复。 贷方和公用事业提供商将信息提供给您的信用档案，以管理您当前的承诺。 如果你错过了付款，你的信用评分下降。 像这样的负面信息会在您的文件上保留六年，但最近的违约通常会产生最大的影响。
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照顾周边购物的信用。 每次申请信贷时，搜索都会记录在您的信用档案中。 如果你有很多的搜索，贷款人可能会认为你是信贷饥饿，风险很大。 如果您只是想要说明您可能需要为交易付款，请说明您还没有准备好申请，并询问贷款人是否可以进行“报价”搜索 - 这在其他贷款人没有出现看看你的文件。
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建立你的文件。 如果你有一个空的信用档案，或者一个信息很少，哪一个贷款人可以作出决定的基础，那么你会发现很难得到信用。 解决这个问题的一个办法是取出一个 信用建设者信用卡 一年左右。 如果您按时完成所有付款，这将显示为您信用档案中的正面信息。 这些卡的利率很高，但总的来说，你的目标是每个月全额还清余额，避免收费，同时提高你的分数。
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谨防发薪日贷款。 你可能会认为使用发薪日贷款也可以建立你的信用评分。 但一些贷款机构认为这是财务困境的一个标志，如果他们在您的档案中看到这些信息，他们就不太可能出借。
如果你被拒绝了信用，询问是否使用了信用咨询机构和哪一个。 贷方必须提供联系方式。 您有权随时随地查看您的信用查询机构文件，每次都要为“法定报告”支付£2的一次性费用。 （信用参考机构鼓励您注册自己的更昂贵的信用检查服务，通常每个月花费大约£15 - 它们也可以免费提供，但前提是您同意接受信用产品的广告。）
如果你在你的信用档案中发现错误 - 并通过研究 哪一个？ 建议文件的第三个可能含有错误 - 你可以 要求信息得到纠正.
去社交
信用评分歧视任何人对他们来说，有一个缺乏标准的信息。 例如，如果你买回家，你的信用档案显示偿还抵押贷款的跟踪记录。 如果你租，你不有。
这很难解决，但益百利已经成立 租赁交易所 与Big Issue Invest合作，作为记录社会住房租户支付租金的记录的一种方式，可以按照抵押贷款的方式填入他们的信用评分。
更为创新的是，一些公司正在尝试使用完全不同类型的数据 - 所谓的“大数据”，跟踪您如何使用互联网，在哪里购物，在社交媒体上与谁闲逛 - 哪些 可能会改变传统的信用评分。 不过，就目前而言，你的推特和Instagram的帖子无法赢得银行的赞誉，而且仍然只是遵循上述简单的步骤，让你看起来像一个体面的前景，一个谨慎的贷款人。
关于作者
开放大学个人理财讲师Jonquil Lowe。 她是个人理财从业者，与各种独立的面向消费者的组织和金融服务提供商合作，包括货币咨询服务。 和皇家伦敦，进行咨询，委托研究，编写财务能力材料和创建交互式财务能力工具。
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